昌博觉得今年的十一假期格外火热，昨天晚上昌博带家人去上海南京东路及外滩转悠了下，虽然临近假期尾巴，但依然是人山人海，辛苦了这些人民子弟兵，用人墙做交通疏导。在游玩过程中难免会发生一些意外受伤事件，整个假期，昌博就有好几个朋友来咨询有关伤情及伤残的问题。今日昌博结合自己多年的鉴定工作经历，给大伙简单讲讲哪些常见的意外伤害可以够上《人身保险伤残评定标准》的伤残。首先目前可以评定伤残的标准主要有三个： 《人体损伤致残程度分级》、《人身保险伤残评定标准》及《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》。工伤的伤残评定适用《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》，意外险的伤残评定适用《人身保险伤残评定标准》，剩下的其它人身损害则适用于《人体损伤致残程度分级》，比较常见的如交通事故。
相对来说， 《人身保险伤残评定标准》最严格， 其次为《人体损伤致残程度分级》，最松的则为《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》。昌博曾经做了十几年伤残鉴定，总结下来，旅途中比较常见的意外伤害如下： 四肢骨骨折（锁骨、肱骨、尺桡骨、股骨、胫腓骨）；肋骨骨折；脊椎骨折；骨盆骨折；颅脑损伤；根据最新版本的《人身保险伤残评定及代码》；四肢骨折除了需要骨折累及 关节面 ，还需导致 关节功能丧失达 25% 以上 ，才能构成十级伤残。肋骨骨折根数达 4 根，可以构成十级伤残。脊椎骨折需要导致颈部或腰部活动功能丧失 25% 以上，才可以构成九级伤残。（脊椎损伤没有十级伤残）。单纯骨盆骨折，够不上伤残，需要导致其他部位损伤才可以，比如导致子宫破裂修补构成十级伤残；导致双下肢长度相差 2 厘米，构成十级伤残。
颅脑损伤，需要导致脑脊液鼻漏或耳漏，可以构成十级伤残；颅骨缺损大于或等于 6 cm ，可以构成十级伤残；而颅内出血或者脑叶切除等需要导致中度智力缺损（ 智商小于或等于 49 ），日常生活能力严重受限，间或需要帮助，处于大部分护理依赖状态 ，才可以构成四级伤残；或者导致单肢瘫（肌力 4 级），构成八级伤残。以上是昌博觉得发生意外伤害事件比较常见的损伤，供大家参考。虽然《人身保险伤残评定及代码》比较严格，但和《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》一样，它有个 晋级原则 ， 也即如果有两个十级，可以晋升为九级。保险条款的理赔看似比较苛刻，那么购买的时候有什么注意的吗？如何最大程度的降低自己的损失呢？昌博建议需要购买保险的朋友可以寻找专业的保险经纪人。
近期昌博也买了意外险，通过自己和经纪人一起研究条款，发现，若是想购买意外险的朋友可以关注这几点，既然伤残评级比较难构成，那么我们可以从其他角度去降低可能的损失。第一：可以选择医疗费 0 免赔的，或者报销比例高的；第二：选择有住院津贴的，至少减少了部分自己的收入损失；第三：即使单纯骨折或脱臼也能赔的，这样即使难以构成伤残，那也能多多少少赔到点。最后，建议要选带猝死的，现在社会压力大，昌博见过、听过太多猝死的，事件的发生总是猝不及防、难以接受。以上是昌博的一点小建议，如有更多保险知识想要了解咨询的，可以加昌博的保险经纪人微信： css-judith 。保险不是改变生活的工具，而是防止生活被改变的工具。愿每一个家庭都能在不确定的世界中，守护好那份确定的温暖。右下角 点个赞+在看 ，戳公众号名片，关注我们！
如果您有任何人身损害的疑问，欢迎前来咨询我们！作者简介：昌博士 复旦大学法医学博士，复旦大学上海医学院博士后，公派留学美国马里兰大学、马里兰州法医局，副主任法医师，曾从事司法鉴定工作10余年，承办完成法医临床鉴定及法医病理鉴定案件近万例。目前为 九州 通和律师事务所高级顾问，医律帮联合创始人 。上海雪怛生物医疗科技有限公司创始人。点个 在看 你最好看 预览时标签不可点 微信扫一扫 关注该公众号 继续滑动看下一个 轻触阅读原文 昌博谈法说医 向上滑动看下一个 知道了 微信扫一扫 使用小程序 取消 允许 取消 允许 取消 允许 × 分析 微信扫一扫可打开此内容， 使用完整服务 ： ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， ， 。视频 小程序 赞 ，轻点两下取消赞 在看 ，轻点两下取消在看 分享 留言 收藏 听过